Comment souscrire à une assurance-crédit pour protéger mes factures impayées ? (Le Guide Pratique)

Un client qui ne paie pas, c'est une catastrophe.

Pour compenser un impayé de 10 000 € avec une marge de 5%, vous devez générer 200 000 € de chiffre d'affaires supplémentaire !

Face à ce constat, vous avez décidé de souscrire une assurance-crédit. Excellente décision.

Mais concrètement, comment ça se passe ? Est-ce aussi simple qu'une assurance auto ?

Non. C'est un contrat sur-mesure qui demande une analyse précise de votre portefeuille clients.

Pas de panique : chez Factortaboite, nous transformons ce parcours complexe en une formalité simple.

Voici la marche à suivre pour être couvert sous 10 jours.

Étape 1 : Préparez votre "Photographie des Risques"

Pour vous faire une offre, l'assureur (Coface, Allianz, Atradius...) a besoin de comprendre qui vous facturez.

Avant même de demander un devis, rassemblez ces 3 éléments clés :

1. Votre Chiffre d'Affaires Assurable : C'est le CA réalisé avec des professionnels (B2B), hors État et hors particuliers.

2. L'historique des impayés : Avez-vous eu des "sinistres" ces 3 dernières années ? (La transparence est totale : les assureurs ont des bases de données communes).

3. La liste de vos Top Clients : Les 10 ou 20 plus gros clients avec leurs numéros SIREN et les montants d'encours (ce qu'ils vous doivent au maximum en même temps).

Étape 2 : Le "Test à Blanc" (L'astuce du courtier)

C'est ici que Factortaboite fait la différence.

Si vous allez voir un assureur en direct, il vous donnera un prix global. Nous, nous effectuons un Test à Blanc.

Nous envoyons votre liste de clients aux 3 grandes compagnies du marché et nous leur demandons : "Combien couvrez-vous sur le client X ?"

• L'assureur A couvre 10 000 €.

• L'assureur B couvre 50 000 €.

• L'assureur C refuse le client.

Résultat : Nous ne choisissons pas l'assureur le moins cher, mais celui qui couvre le mieux VOS clients spécifiques. À quoi bon payer une prime basse si vos gros clients sont refusés ?

Étape 3 : Choisir la bonne formule de contrat

Lors de la souscription, vous devrez choisir entre deux modèles :

• Le Forfait (pour les TPE) : Vous payez une prime fixe annuelle (ex: 2 000 €/an) pour couvrir tout votre CA jusqu'à un certain plafond. C'est simple, rapide, sans paperasse administrative.

• La Déclaration de CA (pour les PME/ETI) : Vous payez un acompte en début d'année, et on régularise à la fin selon votre CA réel. C'est plus précis et souvent plus économique pour les gros volumes.

Étape 4 : L'intégration et la formation

Une fois le contrat signé, vous n'êtes pas lâché dans la nature. Pour que la garantie fonctionne, vous devez respecter certaines règles (demander une limite de crédit sur chaque client via le portail web de l'assureur).

Chez Factortaboite, nous organisons une session de mise en route ("Onboarding") :

• Nous paramétrons votre accès au portail (CofaNet, Eolis, etc.).

• Nous vous montrons comment interroger un nouveau prospect pour savoir s'il est solvable avant de signer le devis.

• Nous vous expliquons comment déclarer un sinistre pour être indemnisé rapidement.

Combien ça coûte ?

Le prix d'une assurance-crédit s'exprime en taux sur le chiffre d'affaires assurable. En moyenne, pour une PME saine, le taux se situe entre 0,15% et 0,50% du CA.

C'est un coût minime comparé à la sécurité qu'il apporte. De plus, cette prime est une charge déductible de vos impôts.

Pourquoi ne pas souscrire seul ?

Les contrats d'assurance-crédit contiennent des clauses techniques (délai de déclaration, quotité garantie, franchise).

Une erreur de compréhension peut annuler votre indemnisation le jour J.

En passant par Factortaboite, vous avez un expert qui surveille le contrat et négocie les clauses épineuses pour vous.