Comment obtenir un financement par affacturage en France ? Le guide étape par étape

Vous avez des factures en attente. Votre trésorerie est tendue. Vous savez que l'affacturage est la solution.

Mais concrètement, par où commencer ? Est-ce compliqué ? Quels papiers faut-il fournir ? Combien de temps ça prend ?

En France, le marché de l'affacturage est très structuré. Il ne suffit pas de demander pour recevoir.

Les Factors (banques ou indépendants) suivent un protocole strict d'analyse du risque. Chez Factortaboite, nous avons simplifié ce parcours. Voici la feuille de route exacte pour débloquer votre trésorerie en moins de 10 jours.

1. Vérifiez d'abord votre éligibilité (Le "Go / No-Go")

Avant de monter un dossier, assurez-vous de cocher les cases de base. En France, l'affacturage n'est pas ouvert à tout le monde.

Pour être éligible, vous devez impérativement :

• Être une entreprise B2B : Vous devez facturer d'autres entreprises ou des organismes publics (pas de particuliers).

• Avoir des factures "fermes" : La prestation doit être terminée et livrée (pas de factures pro-forma ou de devis).

• Avoir des clients solvables : C'est le plus important. Le factor finance la qualité de VOS clients, pas uniquement la vôtre.

2. Les 4 étapes de la mise en place du financement en affacturage

Ne partez pas à l'aveugle. Voici le processus standard :

Étape 1 : L'Audit du Poste Client Vous nous transmettez votre "Balance Âgée" (la liste de ce qu'on vous doit). Nous analysons qui sont vos clients. Sont-ils assurables ? Sont-ils bons payeurs ? C'est cette analyse qui déterminera le montant de votre ligne de financement.

Étape 2 : La Comparaison des Offres (Rôle de Factortaboite) Une banque vous proposera un taux à 1,5%. Un factor indépendant à 0,9%. Un autre vous demandera une caution personnelle, l'autre non. Nous mettons en concurrence 3 ou 4 partenaires pour obtenir le meilleur contrat (taux bas + fonds de garantie réduit).

Étape 3 : La Signature et l'Ouverture du Compte Une fois l'offre validée, vous signez le contrat d'affacturage. Le factor ouvre alors un compte bancaire dédié (souvent à votre nom) qui servira à encaisser les règlements de vos clients.

Étape 4 : La Première Cession (Le Cash !) Vous envoyez vos factures au factor (souvent par voie numérique). Sous 24h à 48h, il vire 90% du montant TTC sur votre compte. Les 10% restants (fonds de garantie) vous seront rendus une fois le client payé.

3. Quels documents préparer pour aller vite ?

Pour obtenir un financement en affacturage en moins d'une semaine, votre dossier doit être complet dès le premier jour. Voici la "Checklist Factortaboite" des documents à scanner dès maintenant :

• KBIS de moins de 3 mois.

• Derniers états financiers (Bilan et Compte de résultat).

• RIB de l'entreprise.

• Pièce d'identité du dirigeant.

• Balance Âgée Clients (détaillée avec noms et montants).

• Exemple type d'une facture et de vos Conditions Générales de Vente (CGV).

4. Pourquoi passer par un courtier accélère le processus ?

Si vous allez voir votre banque seul, le dossier peut traîner 3 ou 4 semaines entre le conseiller pro et le service affacturage au siège. De plus, la banque cherchera à se "couvrir" au maximum (caution personnelle, retenue de garantie élevée).

En passant par Factortaboite, vous gagnez sur deux tableaux :

Vitesse : Nous envoyons votre dossier directement aux décideurs (comités d'engagement) avec qui nous travaillons quotidiennement.

Négociation : Nous savons faire supprimer les frais de dossier ou baisser la commission de mouvement qui plombent la rentabilité du contrat.

Obtenir un affacturage en France n'est pas un parcours du combattant, si vous avez le bon guide.