Assurer un seul client (ou une seule facture) : c'est possible avec Factortaboite

C'est le dilemme classique du chef d'entreprise. Vous venez de décrocher un marché important avec un nouveau client.

Le montant est élevé (peut-être 20% ou 30% de votre CA annuel).

C'est une excellente nouvelle, mais c'est aussi un risque mortel. Si ce client ne paie pas, votre trésorerie explose.

Vous pensez à l'assurance-crédit, mais vous hésitez : "Je ne vais pas payer une prime sur tout mon chiffre d'affaires juste pour CE client !"

Vous avez raison. Les assureurs traditionnels poussent souvent au contrat global ("Whole Turnover"), mais il existe des solutions pour assurer uniquement ce qui vous fait peur.

Chez Factortaboite, nous sommes experts dans ces solutions "Single Risk" (Risque Unique). Voici comment ça marche.

1. Le mythe du "Tout ou Rien"

Pendant longtemps, les compagnies d'assurance-crédit imposaient d'assurer l'ensemble des clients. La logique était celle de la mutualisation : les "bons" clients payaient pour les "mauvais".

Aujourd'hui, le marché s'est assoupli. Pour répondre aux besoins des PME, deux solutions "chirurgicales" sont apparues :

1. Le Single Risk (Mono-client) : Vous désignez UN client (ex: une centrale d'achat, un promoteur, un gros industriel) et vous n'assurez que lui.

2. Le Single Invoice (Facture unique) : C'est encore plus précis. Vous assurez une facture spécifique à une date donnée.

2. Dans quel cas choisir l'assurance "Coup par Coup" ?

Cette solution n'est pas faite pour tout le monde (elle est proportionnellement plus chère qu'un contrat global).

Elle est idéale si :

• Vous avez une forte concentration : Vous réalisez 40% de votre CA avec 2 clients. S'ils tombent, vous tombez. Il faut les assurer eux, et seulement eux.

• Vous attaquez l'Export : Vous signez un premier contrat en Allemagne ou aux USA. Vous ne connaissez pas les lois locales en cas d'impayé. L'assurance "spot" sécurise ce test.

• Vous avez un doute soudain : Un client historique commence à payer en retard. Vous voulez sécuriser les prochaines livraisons sans engager tout votre portefeuille.

3. Le "Top-Up" : Quand votre assureur actuel dit "Stop"

C'est une situation que nous voyons souvent chez Factortaboite. Vous avez déjà une assurance-crédit. Vous avez un encours de 100 000 € chez un client.

Vous demandez à votre assureur de monter à 150 000 € car vous avez une nouvelle commande. L'assureur refuse : "Désolé, notre limite de risque sur cette entreprise est atteinte."

Que faire ? Refuser la commande ? Non. Nous mettons en place une couverture Top-Up (ou assurance complémentaire). C'est une deuxième couche d'assurance, fournie par un partenaire différent, qui vient se poser au-dessus de la première pour garantir les 50 000 € manquants.

4. Combien ça coûte d'assurer juste un client ?

Contrairement au contrat global (payé en % du CA), l'assurance Single Risk est souvent un forfait fixe ou un taux plus élevé. Comptez généralement entre 0,8% et 2% du montant garanti, selon la santé financière de votre client et le pays concerné.

Calcul rapide : Sur un marché de 50 000 €, la prime sera d'environ 500 € à 1 000 €. C'est le prix de la tranquillité pour dormir sur vos deux oreilles.

5. Comment obtenir un accord rapidement ?

Pour ce type de demande, la réactivité est clé. Vous n'allez pas attendre 3 semaines pour livrer. Chez Factortaboite, nous avons un processus accéléré :

1. Vous nous donnez le SIREN du client et le montant à couvrir.

2. Nous interrogeons nos partenaires spécialisés "Risques Spéciaux".

3. Vous recevez une offre "Go / No-Go" sous 48h.